Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снять обременение с недвижимости». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Информация о нахождении квартиры под обременением вносится Росреестром в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) при регистрации договора ипотеки и закладной на квартиру. Эти сведения отражаются в выписке из ЕГРН.
Как снять обременение, если закладная не оформлялась?
Если вы не оформляли закладную, порядок действий может варьироваться в зависимости от банка, в котором оформлена ипотека. В некоторых случаях банк самостоятельно подает в Росреестр заявление о снятии обременения с квартиры, а иногда подается совместное заявление через МФЦ. Точный алгоритм действий необходимо уточнять в своем ипотечном банке.
Как правило, из документов нужен лишь паспорт и заявление банка или совместное заявление банка и бывшего заемщика.
Как снять обременение
Фактическое обременение снимается, когда заканчиваются обстоятельства, наложившие его. Например, человек выплатил ипотеку, долги, решил вопрос раздела имущества — и после этого обременение будет снято.
Но документально снятие обременения нужно подтверждать и погашать запись в Росреестре. Вот как это сделать.
Возможны два способа для снятия обременения:
- Односторонний — владелец квартиры выплачивает все необходимые задолженности, а банк отправляет ему информацию о погашении кредита и получении права на собственность;
- Двусторонний — и кредитор, и заёмщик подают заявку в Росреестр, прилагая к ней выписку о выплате кредита и отсутствии каких-либо задолженностей.
Документы, которые понадобятся для снятия ипотечного обременения:
- паспорта собственника и созаёмщика;
- закладная, которую выдаёт банк после выплаты кредита;
- справка о том, что кредит погашен;
- выписка из ЕГРН;
- кредитный договор;
- информация о кредитном счёте;
- квитанция об оплате госпошлины.
Иногда банки сами подают документы в Росреестр. Документы, которые понадобятся для снятия ренты:
- паспорт собственника;
- свидетельство о смерти получателя ренты;
- договор ренты;
- выписка из ЕГРН.
Если договор расторгается при жизни собственника, то нужно присутствие обеих сторон с паспортами. Документы, которые понадобятся для снятия обременения по ДУ и аренды:
- паспорта обеих сторон договора;
- сами договора;
- соглашение о расторжении;
- выписка из ЕГРН.
Условия вывода недвижимости из-под залога
Чтобы вывести недвижимость из-под залога, заемщику потребуется подтвердить, что он рассчитался с банковской организацией. При этом недостаточно внести последний платеж по кредиту. Необходимо взять в банке справку, подтверждающую, что долг погашен и у кредитора нет претензий к клиенту. Обусловлено это тем, что в процессе внесения платежей могут возникнуть фактические или технические просрочки, появляющиеся, например, из-за несвоевременного зачисления средств и начисления пеней. Это важное условие, на которое стоит обратить пристальное внимание, поскольку даже несколько рублей задолженности могут стать причиной отказа в снятии обременения по ипотеке.
Отдельно следует уточнить, оформлена ли в банке закладная. Наряду с кредитным договором, документ является гарантом исполнения кредитополучателем обязательств. Закладная включает в себя сведения, подтверждающие, что приобретенная недвижимость выступает в качестве залога. Документ хранится в течение всего срока кредитования в банке. Как только заем погашен, в закладной указывается информация об отсутствии задолженности. Обременение снимает регистрирующий орган. Если выполнены требуемые условия, то запись в ЕГРН закрывается в течение трех рабочих дней.
Что делать нельзя, если получить закладную
В том случае, если банк не предоставляет документ о залоге на квартиру (такое редко, но встречается), потребуется дополнительная процедура. В этом случае необходимо будет посетить МФЦ совместно с сотрудником финансового учреждения и подать двустороннее заявление о снятии обременения с недвижимого имущества. Процедура не предполагает оплаты услуги, которую в этом случае оказывает сотрудник банка.
Если вы не помните, была ли оформлена закладная в момент оформления ипотеки, уточните этот вопрос по телефону горячей линии банка, по электронной почте, в онлайн-чате на сайте финучреждения или в его офисе. Если такой документ подписывался, следует обратиться в банк, чтобы его забрать. Если обнаружится, что закладной нет, нужно согласовать с сотрудником банка время и адрес МФЦ, который вы планируете посетить.
После того, как вы собрали необходимый пакет документов, следует предоставить их в МФЦ. Сделать это в офисе вы можете двумя способами:
- в порядке очереди. Скорость обслуживания будет зависеть от загруженности оператором многофункционального центра;
- по предварительной записи. В этом случае вы сможете посетить МФЦ в назначенное время. В этом случае лучше не опаздывать ко времени, т. к. в случае просрочки получать талон и записываться придется заново.
Предварительную запись вы можете осуществить через интернет, по телефону или придя в офис многофункционального центра заранее.
Как узнать сняли ли обременение с квартиры Онлайн
Первый способ на практике имеет ряд минусов:
- На сайте Росреестра не всегда точная информация из-за неактуального обновления данных, которые выгружаются на сайт;
- Данные по наложенному на объект недвижимости обременению могут быть не полными, т.е не указано подробно, например, в залоге у кого находится квартира. Это неудобно, потому что при рефинансировании важно знать, когда снято обременение банком, в котором вы досрочно гасите кредит деньгами другого банка, чтобы продолжить переоформление квартиры в Росреестре;
- Так же, иногда данный сервис бывает недоступен, т.е. вы открываете указанную страницу, а формы для формирования запроса просто нет;
- Так же часто при попытке узнать сведения по «Адресу», форма выдает сообщение: «Не найдены данные, удовлетворяющие вашему запросу. Попробуйте изменить запрос.». Хотя зачем вам его менять, если вы точно знаете, что по данному адресу квартира реально существует!
Минусы онлайн сервиса ЕГРН:
В выписке ЕГРН нет недостатков, перечисленных выше. Вы получите требуемые данные из базы Росреестра, свежие и достоверные с развернутой информацией. Из минусов — это платная услуга стоит 119 рублей.
Электронная выписка из ЕГРН, подойдет для вас, если:
- необходимо узнать, сняли ли ограничения (обременение) с квартиры;
- вы гражданин или не гражданин РФ;
- узнать информацию по любому виду недвижимости (земля, дом, квартира и т.д.);
- хотите читабельную версию на компьютер или смартфон;
- хотите распечатать выписку на принтере.
Сравним удобство и преимущества обоих способов:
| Параметры | Росреестр | Сервис ЕГРН |
| Стоимость, руб | 250 | 119 |
| Срок получения | до 72 часов | в течение 1 часа |
| Читабельность | только ПК | ПК, смартфон |
| Дополнительный софт | устанавливать программу | никаких программ |
| Формат выписки | файл .xml | PDF, HTML |
| Поля заказа | более 5-ти | 4 |
| Паспортные данные | требуются | НЕ требуются |
| Время заполнения | от 15 минут | от 3 минут |
| План недвижимости | есть | нет |
| Наличие ЭЦП | нет | да |
| Основание обременения | Нет | Да |
| Срок истечения обременения | Нет | Да |
| Юридическая сила | Да | Да |
Как продать или приобрести недвижимость с обременением?
Реализация передачи прав становится вероятной только после отстранения от каких-либо запретов. Как проверить, есть ли обременение на квартиру перед продажей? Точно так же, как и в других случаях. Если на недвижимость осуществлен арест, наилучшим выходом будет урегулирование конфликта с муниципальными службами.
Ипотека востребует возвращения кредитору взятых средств, а при сдаче в аренду нужно обсудить с сегодняшними жителями необходимость переезда. Почти все из случаев решаются довольно-таки быстро, но некие требуют значимых издержек по времени. Все аспекты отягощения нельзя скрывать от покупателя. Почти всегда человек, который желает стать владельцем жилой комнаты, прибегает к ухищрениям и помогает владельцу решить делему с ограничением.
Покупка обремененной квартиры производится после изучения всех бумаг по сегодняшнему ограничению и его особенных чертах. Осуществлять заключение контракта по продаже и приобретению нужно у нотариуса. При заключении договора нужны дополнительные бумаги о способности проведения операции. Специалист создаст отдельный документ, в котором будут прописаны все условия и факторы передачи и распоряжения новым обладателям.
Попечительское разрешение на продажу также следует реализовывать. Любой вид лимитирования обладает своими особенностями и должен подкрепляться рядом документации, которая подтверждает достоверность составляемого контракта.
Покупка квартиры с обременением
Продажа квартиры с обременением по ипотеке возможна после того, как собственник получил разрешение банка. Сделку оформляют в банке по отработанному алгоритму:
- покупатель арендует 2 ячейки – для продавца и для банка;
- в ячейку банка он кладет сумму, необходимую для полного погашения кредита;
- остаток, если он есть, кладут в ячейку продавца;
- после этого банк выдает справку, что кредит погашен;
- продавец и покупатель подписывают договор купли-продажи;
- после регистрации документа в Росреестре новому владельцу выдают справку о снятии обременения по ипотеке;
- после этого продавец может забрать из ячейки причитающуюся ему сумму (опционально), а покупатель получает право собственности.
Приобретение квартир с обременением достаточно выгодно, так как жилье, находящееся в залоге у банка:
- обычно находится в хорошем состоянии и практически не требует вложений;
- проверено на юридическую чистоту;
- имеет цену продажи обычно ниже рыночной, и иногда значительно.
Квартира с обременением — как получить профессиональную помощь
Покупка квартиры — ответственный шаг, связанный с серьезными финансовыми затратами. Не следует торопиться и поступать опрометчиво, подписывая документы без детальной проверки. Если вы не хотите самостоятельно проверять квартиру на обременение, не вполне уверены в своей юридической компетентности, или предпочитаете профессионализм в серьезных делах, рекомендуем обратиться к специалистам.
К тому же не всегда продажа обремененного жилья является мошенническим умыслом. Некоторые покупатели, рассчитывая на солидную скидку, намеренно ищут возможность приобретения недвижимости с обременением.
Истории из жизниПодвернулось выгодное предложение от собственника трешки в центре, решили пробить квартиру на предмет долгов и арестов в режиме онлайн. Система выдала отрицательный результат, но нас продолжали терзать смутные сомнения. Знакомые порекомендовали хорошего специалиста по недвижимости на Чистопрудном. Обратились за консультацией, поручили провести полную проверку. Оказалось, что с квартиры недавно был снят запрет банка, и жилплощадь на самом деле «чистая». Мы не жалеем, что пошли в агентство — перед крупной сделкой лучше лишний раз перестраховаться.
Вот еще один случай, с которым к нам обращались.
Истории из жизниНикогда не стоит экономить на безопасности и жалеть средства на специалистов. Когда нужно проверить квартиру на обременение при покупке, в таком вопросе проще положиться на сотрудников агентства недвижимости. В свое время я обратился в «МИЭЛЬ – Чистые Пруды». Честно говоря, если бы не забота и профессионализм их агентов, мог бы ошибиться и получить множество проблем.
Агентство недвижимости «МИЭЛЬ Чистые Пруды» в Москве оказывает комплекс услуг по любым вопросам, касающимся сферы нашей деятельности. У нас работают специалисты с большим опытом и высокой квалификацией. Мы готовы быстро и качественно проверить квартиру на чистоту при покупке, проконсультировать по вопросам снятия обременения с объектов недвижимости, оказать полноценную правовую и техническую поддержку при покупке обремененных объектов, и многое другое.
Как снять обременение
Получить уведомление о снятии обременения в МФЦ — бесплатно.
Упрощенно процесс такой:
После закрытия ипотеки я позвонила в банк и уточнила, какие документы нужны для снятия обременения. В моем случае потребовались справка о закрытии кредита и погашенная закладная на квартиру.
Справку сделали прямо при мне в отделении банка на следующий день после внесения платежа по кредиту.
Одновременно с этим я заказала закладную на квартиру в банке. Закладная — это документ о залоге имущества. Моя квартира в залоге у банка, пока я плачу ипотеку. Закладную готовили 10 рабочих дней — то есть две недели. Во всех банках это происходит по-разному, но суть процесса одинакова.
Я пользуюсь услугами Райффайзенбанка, там можно позвонить на горячую линию и заказать все справки и закладные без визита в офис. В Сбербанке моему другу сказали, что по телефону заказать тоже можно, но лучше все-таки прийти в ипотечный центр и написать заявление, потому что «так надежнее»
Примерно через полторы недели мне пришло смс о готовности закладной. Выдают ее в специальном ипотечном отделении банка по паспорту. Я забирала там же, где подписывала ипотечный договор.
Я отстояла очередь, подошла к специалисту банка, мне подготовили документы и отправили в кассу. Там выдали закладную на квартиру, сшитую с кредитным договором, и отправили обратно к первому специалисту. Тот выдал нотариально заверенную копию доверенности, на основании которой сотрудник банка подписал закладную. Копия доверенности подтверждает, что сотрудник банка имел право подписать мои документы. Получение всех документов в банке бесплатно.
Иногда банк предлагает дополнительные услуги: оформить справку о снятии обременения в МФЦ или застраховать квартиру. Мой консультант ничего не предлагал, поэтому я забрала закладную за 20 минут.
1 июля 2018 в России ввели электронные закладные для ипотеки. Теперь вместо бумажной закладной при оформлении ипотеки могут выдать электронную. После закрытия кредита аннулировать такую можно просто в интернете.
Что такое выписка на объект недвижимости
Это самые востребованные выписки. Выписку на объект может заказать любой человек или юрлицо, но надо знать точный адрес недвижимости, иначе ее просто не найдут в реестре.
Выписки в отношении объектов тоже бывают нескольких типов.
Выписка из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости. Она содержит подробную информацию о квартире, земельном участке, садовом домике или торговом центре, в том числе:
стоит бумажная выписка из ЕГРН
Выписка из ЕГРН об объекте недвижимости. Ее еще называют расширенной выпиской. В ней, кроме сведений, которые есть в обычной выписке на объект, будут перечислены основания возникновения права. Например, что собственник приобрел квартиру на основании договора купли-продажи от определенной даты или что право собственности на земельный участок возникло по решению суда.
Еще там будут подробности об имеющихся обременениях, например ипотеке, наличии договора аренды, аресте или запрете на совершение сделок с объектом.
В расширенной выписке тоже будут сведения о координатах объекта, местоположении границ земельного участка, а также об адресах правообладателей смежных земельных участков. Если выписка заказана по земельному участку, в ней можно увидеть кадастровые номера объектов, которые расположены в границах этого участка.
стоит расширенная выписка из ЕГРН
В этой же выписке будет указано, включен ли объект в реестр объектов культурного наследия, попадает ли земельный участок в границы охранной зоны или зоны с особыми условиями использования территории.
Еще в выписке указывают, например, информацию о невозможности регистрации без личного участия правообладателя или законного представителя.
Выписка из ЕГРН о переходе прав на объект показывает, сколько раз объект поменял собственника. В этом документе будут перечислены фамилии всех владельцев объекта. Если недвижимость слишком часто меняла владельцев, стоит проверить, не было ли по ней судебных споров.
Информации о кадастровой стоимости объекта, залогах и обременениях в такой выписке не будет.
Выписка из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости позволяет проверить, правильно ли начисляются налоги. Такая выписка выдается бесплатно, и в ней указывают актуальные сведения о кадастровой стоимости недвижимости.
Как получить сведения?
Для того чтобы выяснить наличие юридических ограничений, гражданин должен запросить выписку из единого реестра. Этот документ можно получить без уведомления и участия продавца. Часто последние умалчивают о наличии обременений для заключения мошеннического договора.
Для получения сведений о статусе объекта достаточно знать адрес или уникальный номер, присвоенный жилью. При официальном запросе в ведомство нужно заплатить пошлину, сайты выдают информацию бесплатно, но не все.
Важно! Информация о наличии обременения содержится в 4 пункте в выписке из Росреестра.
Если никаких ограничений нет, то в строке будет стоять запись «Не зарегистрировано». Если есть, то может быть указано «Залог. Весь объект». Это означает, что покупка квартиры совершена в ипотеку и она находится в залоге у какой-то финансовой организации на указанный срок.
Обременение – что это такое
Юридически понятие «обременение» относится к наложению ограничений на объект недвижимого имущества в силу наличия некоторых прав со стороны третьих лиц. При этом сделки с квартирой или частным домом запрещены. То есть владелец не может полностью распоряжаться этой недвижимостью. Существует несколько видов обременений (ст. 131 ГК РФ):
- залоговые обязательства перед банком до окончания выплаты кредита;
- наличие зарегистрированных на указанной площади других физических лиц (к примеру, лицо, отказавшееся от приватизации, пенсионер или родственник);
- проживание по договору ренты (пока человек жив он не может быть выписан из данного жилья);
- передача имущества на временное владение третьим лицам на основании договора;
- наличие несовершеннолетних детей, на выписку которых необходимо разрешение органов опеки;
- без вести пропавший член семьи или родственник;
- арест жилого помещения из-за наличия задолженности и судебное производство.
Это несколько основных причин. Могут быть и другие варианты обязательств.